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别让财富负增长发生在你身上

我很好奇,为什么人在不断成长的过程,财富反而在逐渐递减?当然,这可不是什么子虚乌有的事,财富负增长的现象切切实实的在发生。临近年底,回家过年得厚着脸皮,十有八九都在感慨过去的一年又白忙活了,钱没挣着人又老了一岁。

80后基本都成家立业,剩下没成家的也有固定收入。而绝大部分的90后完全就是负资产的代表,据《2017年90后消费生活报告》显示,90后消费观中最重要的一点就是花明天的钱,办今天的事。作为重点城市的白领主力军,他们的钱一般都会花在哪里呢?

据调查显示,90后更喜欢把钱花在对自己形象的投资上。比如进口化妆品、各种名牌衣服包包,而且男女的花费差异不大,每年的花销均在2万元以上。美需要付出代价,可代价过于昂贵就显得没有必要,先投资自己,后享受生活,才是正确顺序。

针对上述情况,我们把这期主题定为:每个阶段应如何正确理财?希望能给到大家一些实用性的建议。

初入职场:培养储蓄习惯,积累投资本金。

初入社会工资不高,花销相对较高,没有明确的理财目标,投资经验欠缺,需要开始投资自己,并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的,而是量力而为,把钱用在提高自身修养和能力上。当你开始有了收入,薪水可能不高,但可以在这个阶段培养自己储蓄习惯,这对今后的理财,乃至人生会起到关键作用。

合理控制收支不做月光族,充分利用便利的记账软件来培养记账和预算的习惯,合理使用信用卡而增加现金流动性。年轻人风险承受力高,可以把月收入的20%用于强制储蓄。储备3-6个月支出作为紧急备用金的情况下(根据自身情况灵活掌握),可再将其中10%左右投资收益较小的风险,这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富。

成家立业:关注家庭财务健康,完善家庭财务组合。

这个阶段事业进入稳定期,收入增加,准备成家或已经成家。通常会有更多的理财目标。需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康。家庭收入和支出都在上升,储备足够紧急备用金的情况下,丰富自己的投资知识以及投资渠道,积累相关投资经验,完善家庭投资组合。

建议将家庭收入的30%左右用于理财,不建议购买银行的理财产品,收益不高且投资期限不灵活。可以将20%的钱投资P2P,另外10%的钱投资稳健型产品,根据风险承受能力自行搭配。

推荐P2P的原因很简单,网贷行业的优势在于收益可观,投资期限灵活,随着监管政策的颁布,P2P的合规性等到了很大提升,而且风险完全是在可承受范围之内。

为人父母:储备教育基金,让资产稳步增值。

财务状况稳定上升,身上的担子却越来越重,不仅要抚养孩子,还要承担起赡养老人的责任。考虑到花销逐渐增大,不建议尝试高风险高收益的产品,而应该采取稳扎稳打的方式,凭借在网贷行业积累的经验,选择以中等风险产品为主的资产配置最为合理。

同时,要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5-10%比较合适,保额应为家庭年收入的10倍。采用基金定投的方式给孩子储备教育金,10年后将是一笔不小的财富。

人生的每一个阶段都需要合理投资,切勿盲目消费,让自己陷入财务困局。在财富增长阶段加把劲,才能更好的帮助自己实现财富梦想。

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