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​网贷监管日渐趋严,投资者该如何理财?

自去年8月份以来,由银监会等四部门联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,被行业称为“史上最严监管条例”。尔后,银行存管、地方备案等多个细则陆续出台。据统计,一年来涉及网贷行业的监管政策超过50个,几乎每周发布一项监管政策。

据统计,在监管日趋严厉大势之下,近1年来有887家网贷平台退出。其中良性退出的停业和转型平台有661家;恶性退出的问题平台有226家,其中贷款余额超过千万元的有47家。

可以说,导致网贷业发生如此深刻变局,是一种可喜的结果:

一则,它是我国政府对网贷行业监管日趋成熟的表现,有利于将网贷业全面引向合规、健康发展轨道。目前我国金融监管已基本形成“一行三会+地方金融办+执法部门”的合作模式,制度上顶层设计和实施细则已初步统一并明确。随着未来一段时间,配套的地方监管措施持续落地,对互联网金融的高风险监管将更加增强,对互联网金融合规成本的要求将更加增大。

分析图

二则,它是网贷业走向规范发展必须付出的阵痛,这种阵痛有利于网贷业整体脱胎换骨。近年来,各地陆续出台了P2P网贷备案登记相关监管征求意见稿,表明行业监管已形成制度化。这对平台自身、投资人、监管层都具有重要的现实意义。随着银行存管、备案、ICP经营许可证等基本要求的明确,在很大程度上促进了行业和平台积极开展了合规整改,在行业内已形成了良币驱逐劣币的良好态势。

三则,网贷行业“1+3”监管制度框架基本搭建完成,充分体现了监管层规范网贷发展,打造透明网贷的坚定决心。这将有利于进一步完善网贷政策监管框架,加强网络借贷信息中介机构的透明度,让公众与网贷机构均有法可依、有章可循,提前防范并规避风险,进一步加快网贷行业合规进程,促进整个网贷行业的规范化发展。

因此,在这种严厉监管态势下,广大投资者更不用担忧和惧怕:因为大浪淘沙,剩下的都是真金,也就是说通过严厉监管整治“存活”下来的网贷平台,相对都是有经营实力、有较好内控机制、有较高风险防范能力和经营行为比较规范的平台;尤其有可能给予广大投资者更多、更实惠的投资机会。

因而,严监管其实是一种政策利好,更加有利于广大投资者在参与网贷平台上做出准确选择,减少投资盲目性和失误性,提高投资成效概率,避免网贷平台鱼龙混杂导致选择不准而造成投资损失。

分析图

P2P网贷行业正常运营平台数量走势/数据来源:网贷之家研究中心


具体说,在网贷业监管日趋严厉的形势下,广大投资者在做出投资决策时,应从四方面做好准备:

首先,提高自身对严监管形势的适应能力,增强投资的政策灵敏感和危机感。

即投资者不宜对当前网贷业严监管形势产生错觉,认为严监管不利参与网贷投资;其实恰恰相反,正是因为严监管才使投资者可避免一些不良网贷平台的忽悠、迷惑和侵害,可有效消除投资者的投机冒险心里,使投资的网贷平台更加靠谱和有把握。

其次,注重网贷业理财知识的研究和学习,提高理财风险意识和能力。通过各种途径或方式,主动学习互联网金融基本知识,增强互联网金融理财知识储备,提高对P2P网贷理财客观和理性认识能力,提高对P2P理财的适应能力和驾驭能力,形成高超的网贷理财技能。

再次,增强识别真假网贷平台的能力,选择好网贷理财平台,确保投资保值增值。

一方面,要选择第三方有不俗的背景、不低的实力、不菲的业绩的返利平台进行投资,获得返利平台提供的额外返利收益,以提高投资收益和风险补偿能力。

另一方面,提高对真假网贷平台的识别能力,选择通过清理整顿之后剩下的合规平台,即选择纯中介、非资金池、有存管、项目真实的网贷平台,避免盲目跟风,通过向监管当局、工商部门等政府正规监管机构进行征询,以辨真伪,对于高于行业正常投资收益比如高于15%收益率的网贷平台要保持足够警惕,避免上当受骗。

最后,合理进行分散投资,不要将“鸡蛋全装在一个篮子里”,以分散投资风险。所谓的分散投资就是选择不同的网贷平台进行投资进行分散投资,同时需根据不同地域、不同业务的平台去筛选,尽量将合理分散投资做得更加完美,以规避可能发生的投资风险。

总之,P2P网贷监管渐严,合规平台的标准也有了的新变化,广大投资者应时刻关注和了解网贷行业发展及监管动态,不能闭目塞听,更不能凭借以往经验进行投资;而是不断跟着网贷监管政策走,调整好投资策略,把准网贷投资方向,投资P2P网贷才能无往而不胜。

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懒财网特约作者:莫开伟

专栏作家,知名财经评论员

◆中国地方金融研究院研究员

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