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不能离职的支行行长:薪酬与“不良”挂钩

居高不下的不良贷款,不断下滑的利润增速,似乎正在使高踞薪酬水平金字塔尖的银行业,一点点失去往日的光辉。

“我们行不少支行行长想辞职,现在都脱不了身。”某上市银行中层对《第一财经日报》记者说,他任职的银行已将业务人员的薪酬,直接与不良贷款挂钩,一些支行行长因任内发生较多不良贷款,不仅工资和奖金下降,甚至连离职都不被允许。

《第一财经日报》记者同时获悉,为了防止不良贷款蔓延,个别银行还规定,风控部门要为不良贷款承担部分责任。在此情况下,甚至出现了风控人员尽量少批或不批业务的情况,进一步导致业务人员收入水平下降。

采访中,多位业内人士表示,如今的银行业可谓内忧外患,不良贷款增加,利润增速下滑,贷款投放更加谨慎,薪酬水平确实下降,离职人员也在明显增加。

辞职办不了离职手续?

“我们行最近几个支行行长辞职,都办不了离职手续,”上述某上市银行人士告诉本报记者,由于薪酬水平下降,业务开展难度加大,他已准备从这家银行辞职。

上述情况并非个案。进入2015年以来,银行降薪消息不时传出。近日就有消息称,浦发银行总行员工2014年年终奖和2015年工资,都下降了20%左右,但这一说法随后遭到浦发银行否认。

“因为考核指标变化,不少银行员工薪酬都有一定程度下降,”某股份制银行中层人士亦称,受利润增速放缓、经济环境恶化等因素影响,从去年下半年开始,有些银行薪酬水平就已开始下调。

不过,上述上市银行人士称,该行辞职的支行行长“无法脱身”是因为不良贷款。尽管净利润增速远超行业平均水平,但该行在资产质量方面却压力很大。

根据银监会统计,截至2014年底,全国商业银行不良贷款余额8426亿元,较年初增加2506亿元;不良率达到1.25%,较年初上升0.25个百分点,比2011年上升0.29个百分点,呈加速增长之势。

而上述上市银行人士所任职的银行同样未能幸免。据其透露,在对近百亿元不良贷款进行清收和重组后,该行2014年不良贷款仍然快速增加,不良贷款余额较上年增加了近40%,且逾期贷款规模亦达数百亿元之多。

在此情况下,该人士所在银行规定,对于不良贷款较多的支行,或者自身与不良贷款有关的支行行长,辞职后不能马上离职,而是要处于待岗状态,按要求将不良贷款处置完毕后,才能办理离职手续。

为了约束支行长和员工,这家银行并未全额发放薪酬和奖励,而是将部分收入预扣,离职时只有按要求处置好不良贷款,才能拿到剩余部分薪酬。“支行行长固定工资并不高,主要还是靠业务费奖金,这里面很多是和贷款挂钩的,如果处理不好,就算是能离职,这笔钱也拿不到手。”

更为重要的是,如果不良贷款没有处置完毕,根本无法办理离职手续。上述股份制银行人士说,银行管理人员需要任职资格审核,拿不到离职证明,就无法继续在行业任职。“金融行业里口碑非常重要,任职前新单位都会进行任职调查,如果没有离职证明,或者任职期间存在瑕疵,新单位肯定不会收。”他说。

业务标准趋严

在提高不良贷款考核标准,以及加强不良贷款清收力度的同时,各家银行还加强了内控措施,提高业务审批标准。

为了控制新增不良贷款,已有个别银行规定,风控部门也要为不良贷款承担责任。上述股份制银行人士称,他所在的银行,已经提高了业务审核标准,即便是正常的业务,风控部门审批时也“卡”的很紧。为了避免承担责任,甚至已出现尽量少批或不批的情况。

“现在符合总行要求的项目太难找了,业务人员也卡的很难受。”上述股份行人士说,最近他处于半休假状态。

而这并非个别现象。上述华南某股份行人士说,今年以来,信用和企业经营环境都在继续恶化,在资产质量压力已经很大的情况下,银行对借款方愈加苛刻,导致少量企业消耗了多数金融资源。同时,为了降低风险,银行也在控制贷款发放节奏,减少资金投放规模。

“以前只要没有太大问题,审核一般都会通过,现在就未必做得了,比如贸易企业,只要现金流有一点不顺畅,银行可能就会拒绝贷款,在以前这还算优质业务。”该人士说,贷款审批越来越严已不鲜见。

《第一财经日报》记者获悉,随着外部环境变化,今年以来,不少银行普遍调整了业务策略,将加强内控措施、加快信贷资产流转,以降低不良贷款压力,新增贷款规模则有所收缩。虽然政府陆续出台支持政策,但银行仍在持续退出水泥、房地产、贸易等行业,贷款规模也已普遍压缩。

实际上,中央持续推进的反腐行动,亦已波及到银行业,进而对一些银行贷款审批和业务发展形成冲击。自2013年9月以来,已有超过10名银行高管落马。上述业内人士说,高管涉腐落马后,会引起相应银行内部人事动荡,管理层易人,业务也会随之调整,其原有业务会一定程度削弱,新业务方向则需时间确定,业务开展难免受到冲击。而出于各种顾虑,银行审批项目时也会更为谨慎。

大量银行人员离职

“各家银行的具体情况不一样,但出现这种状况,关键还是银行业利润增速下降和不良贷款增加。”上述股份制银行人士说。

根据银监会统计数据,2008年~2013年,全国商业银行净利润增速分别为30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%,呈现出连年下滑态势。2014年,全行业净利润1.55万亿元,同比仅增长9.65%。

已披露2014年年报的11家上市银行,不良率已全部超过1%。其中,增长最多的中信银行,不良率为1.3%,比2014年初上升0.33个百分点,农行、民生银行、浦发银行则比2014年初上升了0.32个百分点,高于行业平均水平。

薪酬水平下降,加之业务开展受阻,最近以来,已经出现大量银行人员离职。

“业务方向调整之后,很多人手里积累的资源,可能就没什么用了,加上业务量减少,未必能拿得到以前的收入。”上述股份制银行人士说。

上述某上市银行人士亦称,项目屡屡被否,虽然看起来管理层受到的影响最大,但实际上对一线业务人员的冲击更明显。一方面,一线人员收入相对较低,除了固定工资外,收入主要是项目奖励。而现在项目审批严苛,收入显著下降。

在此情况下,不少银行的工作人员选择离职。“我干完5月就辞职了,本来有一家银行找我去当总行部门总裁,但感觉没什么意思,准备先观察一段时间再说,下一步还是希望尽量往资本领域靠。”上述上市银行人士说,其所在银行已有多名支行行长计划辞职或已经辞职。

据业内人士介绍,从目前的情况来看,已离职的银行工作人员,去向大多集中在两大领域:一是P2P、众筹、第三方交易平台等互联网金融行业,一是私募基金、资管公司、券商等资本领域。

上述股份制银行人士说,很多人离职后自己创业,现在股市红火,自己做私募或者资管的非常多,但受制于资源、资历等因素,进入资本领域的人在离职前大多在银行担任管理层,一线人员则大多进入互联网金融领域。而一些有基层管理经验的,则进入融资租赁、小贷公司等。

    整理:至尊宝

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