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芝麻分可贷款?芝麻信用首次接入消费金融

现在,凭借芝麻分也可以贷款了。4月8日,芝麻信用宣布,与蚂蚁微贷旗下“花呗”、招联金融旗下“好期贷”达成合作。芝麻分在一定分数以上的用户,就有机会领用“花呗”和开通“好期贷”的资格。

这是芝麻信用首次进入金融领域,接入消费信贷场景。据了解,芝麻信用还即将接入蚂蚁微贷旗下的消费信贷的产品“借呗”。芝麻信用用户在“花呗”最高能享受3万元的消费额度,通过“借呗”最高可以获得5万元的个人消费贷款。

“作为国内个人征信市场的第一个产品,芝麻信用会向全社会正规的机构开放,不断进入各种生活消费场景,成为全社会诚信系的基础设施。芝麻信用也可以为金融机构提供底层的信用数据和风险控制服务。”芝麻信用相关负责人表示,未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用,推出相应的金融创新产品。

凭芝麻分就能贷款

现在,用户在支付宝钱包“财富”一栏,点击进入芝麻信用分,可以在“信用生活”一项中看到“金融”服务。蚂蚁微贷旗下的“花呗”已经接入。芝麻分600分以上的用户,有机会申请“花呗”额度,在天猫和淘宝购物时,就能使用“花呗”付款。在收货之后的下个月10号还款,期间无任何手续费。目前,用户可以申请的“花呗”额度在2500-30000元之间。

芝麻分在700分以上的用户,有机会申请开通“好期贷”,额度在2000-10000元之间,贷款期限分为3、6、12个月,可随时还款,按月计息,还款当月按日计息,还款方式为等额本息。

即将在4月中旬上线的“借呗”,更是一大亮点。借呗是蚂蚁微贷旗下的借款平台。通过“借呗”,芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款。申请到的额度可以提现到支付宝余额,就相对于从银行获得的贷款一样。

据了解,“借呗”目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同,用户可以申请的贷款额度从1000-50000元不等。借呗的还款最长期限为12个月,贷款日利率是0.045%,随借随还。

相较于传统的个人贷款,借呗不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明,只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关,3秒完成放贷。用户从中享受到的是更加便捷简单的体验。

个人征信+金融

芝麻信用自1月28日启动公测以来,相继接入了租车出行、酒店住宿等生活场景,并推出了针对性的服务。其中,神州租车向芝麻信用分在600以上的用户推出了免押金租车服务。阿里旅行·去啊也推出了“信用住”,芝麻分在600以上的客人,免押金先入住离店后付款。

这一次,花呗、借呗与好期贷的接入,也意味着芝麻信用开始进入金融领域,为金融产品提供底层的信用数据和风险控制服务。众所周知,对于金融产品来说,最核心的环节在于风险的控制。以借贷类产品为例,金融机构最看重的是贷款人的信用水平和履约能力,只有把控好这一风险才能将坏账率降至最低。但对于金融机构来说,传统的线下风控模式需要耗费巨大的人力,风控成本与业务量直接相关。当前频繁曝出跑路新闻的P2P行业,很大程度上的问题根源也是P2P平台的风控能力太弱。

据了解,芝麻信用能够帮助金融机构更好地评估客户的信用状况。通过对海量用户信息的分析和挖掘,芝麻信用可以帮助金融机构验证用户身份信息、评估信用风险,结合芝麻信用的反欺诈技术和黑名单共享,金融机构得以将用户违约风险降到最低。这种基于数据的信用服务,在帮助金融机构提升服务体验的同时,也大大降低了其风控成本。

据了解,未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用,推出相应的金融创新产品。

    整理:左朝阳

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