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马明哲全线进军社区金融:怎么玩?

4月1日晚间,碧桂园(02007.HK)公告称,中国平安(601318.SH)旗下平安人寿已与碧桂园签署战略协议,拟出资50亿人民币收购碧桂园9.9%股权,成为碧桂园第二大股东。

受此利好消息刺激,碧桂园今早高开,截至收盘,大涨4.79%,报收3.28港元。

中国平安此前曾回应称,将和碧桂园一起在社区金融领域展开合作,为社区客户提供专业、便捷、高效的金融服务。

最近两年来,一些金融机构争先恐后布局社区金融,包括民生银行“社区银行、”、中信银行零售智能“旗舰店”、平安银行“口袋社区”、蚂蚁金服“农村移动金融”等,但目前来说,社区金融还是蓝海一片,尚无成熟的模式。

《第一财经日报》记者了解到,平安在社区金融未来5年的布局目标应该会在500-1000家社区,而现在碧桂园有两百多个社区,可能意味着碧桂园不是唯一的合作伙伴,未来或将有更多的地产商与之签约。

那么,对于中国平安来说,它的社区金融怎么玩?

布局500-1000家社区

不难发现,中国平安集团董事长马明哲其实早已开始关注并布局社区化金融服务。

早在2013年的众安保险启动仪式上,马明哲、马云、马化腾三马首次同台时,马明哲就大胆预测,金融机构为应对互联网的挑战,会朝着小型化、社区化、智能化、多元化的方向发展。因为传统的大网点随着互联网浪潮及利率自由化的冲击,会变得很难生存。

而据了解,近几年平安已在上海等城市社区开设了社区金融门店,通过远程自助设备,实现客户身份确认、业务自助办理等。

平安银行去年曾推出“口袋社区”,通过整合社区资源,为社区居民提供线上预约下单、线下消费体验的全新商业模式,是一个集合社区购物、银行服务、便民服务于一体的智能服务平台。这些无疑都是马明哲社区金融服务的具体实践。

碧桂园在4月1日晚间召开的分析师会上表示,公司有丰富的社区开发经验,开发速度和质量都比较好,将为中国平安提供社区业务的切入点,双方将携手开拓、对接目前碧桂园200 多个项目、逾35 万户业主的社区资源。

当被问及平安社区金融O2O平台是否与碧桂园独家合作时,碧桂园方面表示:我们是核心联盟,接触中了解到平安未来5年的目标应该会在500-1000家社区,而现在碧桂园有两百多个社区,所以应该不是独家的。

也就是说,平安刚刚开启社区金融战略的大门,好戏将陆续上演。

“平安互联网金融、后援中心、电话中心等已形成较强线上服务能力。社区门店战略将改变保险企业线下网点的短板,进一步加强其线下能力,通过智能自助设备提供咨询和服务,便利了客户,缩短了金融服务的‘最后一公里’。可以预见,围绕客户‘医、食、住、行、玩’的日常生活需要,平安的社区金融服务将为客户提供一种全新的体验,而这将改变传统金融机构与客户接触频次低的劣势,一种新的高频互动、O2O金融生态圈将出现。” 一位金融业分析师对本报表示。

缘何布局社区金融

各家机构为何青睐社区金融?应对互联网的冲击,更好发挥金融机构强大的线下服务能力,提升客户体验,或许是原因之一。

社区金融的概念源于美国等发达国家,主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务。富国银行在社区领域颇有成绩,最大的特色在于网点小,服务客户小。一个网点一般不足100平方米,在整个店面设计上采用了许多零售和超市的概念以突出顾客和服务的重要性,许多网点甚至布设在超市内。再加上其综合性产品的供应,使其盈利能力独树一帜,市值一度超过了工行,曾位居全球金融业第一。

此外,马来西亚的Easy Bank,也被认为是社区金融真正走进社区的范例。

Easy Bank仅提供五种产品,即贷款、信用卡、保险、借记卡、储蓄,每种产品的价格和特点在分支机构中都有清晰的展示。借助生物识别及无纸化技术,Easy Bank的申请者在10分钟之内就可以新开一个账户。账户开设成本仅为一般银行分支机构的七分之一,而账户运营成本仅为一般银行分支机构的四分之一。

不过,业内人士认为,富国银行、Easy Bank的经验很难在中国完全复制,因为中国社区金融受到各种限制,尤其是一些地方执法部门只认“牌照”,阻碍了社区金融的发展。

面对移动互联网的发展,金融机构转型社区化、小型化已基本获得各方共识。

浦发银行副行长姜明生曾表示,为了降低成本提高效益,未来的网点必然是小型化、成本节约型。互联网的发展对传统金融机构的经营模式产生了冲击,银行等金融机构必须顺应大趋势及客户需求转型,把线上业务和门店有效结合起来,重塑金融服务。

社区金融怎么玩

在今年3月中国平安年报业绩发布会上,马明哲表示,过去更多地侧重销售,“服务是为了销售”,而现在是“服务,然后再销售”,这样就会有流量、频率和价值的转换。

马明哲的这一理念已在平安社区金融门店得以实施。

一位平安内部人士透露,平安目前开设的社区“金融超市”主要以客户咨询及服务为主,核心是方便客户享受平安保险、银行、证券等综合金融业务的全流程咨询和服务。

平安社区“金融超市”以小型门店为主,时尚科技感较强,配备智能展示屏、移动服务一体机、远程视频一体机、存取款一体机等智能自助设备。同时,门店与网站、电话中心、手机移动应用等实现线上服务信息互通、渠道互补。并配备了少量专业的客服人员。

此外,平安社区金融门店还提供便民服务。围绕客户日常生活的需要,配备支持水电煤费用缴存、订票等功能的相关系统和设备,及时解决客户各种金融服务的需求。

“通过社区金融门店,平安让客户‘少跑腿、多办事’,原本客户需要到不同金融机构办理的事项,一个金融超市全办了,对于客户有较大的吸引力,也是综合金融服务的新模式。”上述平安内部人士表示,平安通过打通线上、线下,构建一个新的O2O互联网金融平台及入口,这个平台通过售前客户的产品咨询,及售后服务,与客户产生高频互动,而由此积累大流量、大数据。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,社区金融功能并非盈利,而是获客渠道。“中国的社区金融目前尚处于跑马圈地时期,客户粘性和网点数量仍在竞争激烈中,社区银行成为他们快速获取客户、提高客户粘性的手段”。

在马明哲的战略布局中,中国平安未来将用两条腿走路:一方面,传统金融主业深化推进“一个客户,一个帐户,多个产品,一站式服务”模式,提高互联网应用水平;另一方面,在对消费者的深度理解,及现代科技的应用基础上推进互联网金融战略。

    整理:至尊宝

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