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拍拍贷CEO张俊:未来两年90%的P2P公司会死

“现在监管政策不出台,行业乱象存在,对于整个行业声誉都是负面的。希望监管政策早日出台。这个市场一旦被证明,用户觉得行业被监管,至少说经过监管的企业会靠谱,他会打消质疑,那会更好。”3月24日,上海拍拍贷金融信息服务有限公司(下称“拍拍贷”)首席执行官、联合创始人张俊在接受包括《第一财经日报》在内的媒体采访时表示。

渴望监管尽快出台

当前P2P公司良莠不齐,根源在于缺乏监管。对此,业界对监管净化行业寄予厚望。银监会普惠金融部在3月11日召开了有关P2P监管细则讨论的闭门会议。

在张俊看来,对P2P的监管要素应具备三项必要条件:第一,资金必须由第三方托管;第二,平台要透明,信息披露是重要环节;第三,应对投资者保护,比如风险准备金和准入风险管理。

作为基于网络平台的点对点借贷方式,P2P形成了不同业务模式。零壹财经报告显示,在业内广泛采用的业务模式主要包括纯线上、债权转让、担保/抵押、O2O模式、P2B和混合模式。

P2P公司是互联网金融领域的重要角色,既然从事的是金融行业,就需要牌照,这也是行业监管细则的题中应有之义。对此,张俊表示,对不同职能的P2P公司细分不同的牌照。“信用中介需要牌照,比如做担保,国家有担保公司的牌照,你肯定要拿牌照,否则你就是非法担保。如果你做资金池,我拿过来借给你,你可能就是个银行,你就要去受银监会监管。”

由于行业缺乏准入门槛,P2P公司近年来如雨后春笋在全国迅速扩张,成为互联网金融的主力军。截至2015年2月28日,零壹数据纳入统计的平台共2133家(仅包括有线上业务的P2P平台),其中正常运营的有1611家。

身处互联网金融的大潮中,张俊似乎并不对这一行业抱有乐观情绪:“未来两年很难说,我总体预测90%的P2P公司会死,其他死完之后是什么样子,具体再看监管的要求。”

哪些P2P公司将成为这一乱象丛生行业的陪葬品?在张俊看来,一类是不符合监管要求的,一类是不具有核心竞争力的平台。“倒掉的都是线下的,没有风控能力的。存活下来,肯定是有一定资本实力,具有有一定风控能力的,最终大家都会往线上走,线上布局。”

搭建风控体系 将开放征信借口

另一个悬于互联网金融行业的“达摩克利斯之剑”则是不良率。据了解,目前P2P公司的坏账率高达8%以上。张俊称,拍拍贷坏账率在2008年高达10%,目前对风险的容忍度控制在3%以内。

相较于传统金融,互联网金融P2P在风险管理面临缺乏央行征信、信贷数据有限和政策不确定性的挑战。

当日,拍拍贷发布了“魔镜风控系统”,被认为是业内首个基于大数据的风控模型。拍拍贷风险总监顾鸣介绍,这一系统能够准确预测借款标的风险概率,其大数据模型是基于创业8年积累的600万在线用户形成的近40亿条数据而成。魔镜可以针对每一笔借款给出从A到F六个等级的风险评级,风险区间为0.5%~8%,风险越高,定价越高。

按照张俊的设想,拍拍贷将在2016年申请个人征信牌照。希望未来将拍拍贷的信用数据开放接口供第三方使用,将信用服务应用到整个行业中。“未来并不排除跟更大的机构来合作,把征信业务做得更大。”

此外,张俊透露,拍拍贷已经完成C轮融资,将于月底披露详细融资细节。

 

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