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三银行利润增速大跌 “不良”余额大增

首份国有大行2014年年报出炉,利润增速毫无意外地继续下滑。在招商银行去年净利增长8.06%、中信银行净利润增长3.87%的年度业绩披露之后,昨日,农业银行公布2014年年报,净利润增速也跌至个位数,同比增长8%。而截至目前,这三家银行不良贷款余额增幅均超过40%。

除了钢铁、煤炭等传统“不良”高发区,为控制“不良”增长,压缩地方融资平台贷款成为商业银行发力的重点。

农行净利增长8%

农行3月24日公布的年报显示,该行去年全年实现净利润1795亿元,同比增长8%,较去年14.5%的净利润增速下滑明显。

净利息收入是农行营业收入的最大组成部分。2014年,农行实现净利息收入4298.91亿元,较上年增加536.89亿元,占营业收入的82.0%。其中,规模增加导致净利息收入增加390.44亿元,利率变动导致净利息收入增加146.45亿元。

2014年,农行净利息收益率2.92%,净利差2.76%,分别较上年上升13个和11个基点。农行认为,这主要是由于一方面有效把握市场投资机会,在市场收益率较好时段重点加大投资力度,投资业务收益率水平显著提升;另一方面持续优化信贷结构,强化贷款定价管理,贷款平均收益率有所上升;再者发挥负债业务优势,严格高成本负债管理,有效控制资金成本。

2014年,农行实现手续费及佣金净收入801.23亿元,较上年下降30.48亿元,下降3.7%。手续费及佣金净收入占营业收入的比重为15.29%,较上年下降2.57个百分点。

截至2014年12月31日,农行总资产为159741.52亿元,较上年末增加14120.50亿元,增长9.7%。其中,客户贷款及垫款净额增加8374.74亿元,增长12.1%。吸收存款余额125333.97亿元,较上年末增加7219.86亿元,增长6.1%。

报告期末,农行核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别为9.09%、9.46%与12.82%。

除了国有大行,股份制银行净利润增速同样大幅下滑,净利润增速下滑的一个重要原因正是不良贷款的大幅增加。

银监会数据显示,2014年商业银行实现净利润1.55万亿元,同比增长9.65%。在此前的2008年至2013年,净利润增速分别为30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。

中信银行2014年年报显示,该行去年净利润增速仅3.87%,增幅大幅低于2013年的26%。

除此,招商银行去年全年实现归属于该行股东的净利润559.11亿元,同比增长8.06%,这也是招行多年来净利润增速首次跌入个位数。

不良大增 压缩地方融资平台贷

除了传统的钢铁、煤炭等“不良”高发区之外,商业银行还在不断压缩地方融资平台贷款。有分析人士认为,“不良”的大幅增加侵蚀了银行利润。

截至2014年末,农行不良贷款余额1249.70亿元,较上年末增加371.89亿元,增幅达到42%;不良贷款率1.54%,上升0.32个百分点。关注类贷款余额3111.73亿元,上升348.30亿元;关注类贷款占比3.84%,上升0.02个百分点。农行称,不良上升是由于随着经济增速放缓,结构调整、去产能化、去杠杆化进程持续推进。

农行不良贷款余额上升较大的三个行业为批发和零售业、制造业、房地产业,分别增加191.55亿元、120.44亿元及20.59亿元。

农行年报显示,在做优增量的同时,积极盘活存量,地方政府融资平台、“两高一剩”贷款分别下降150亿元和103亿元。

此外,2014年,中信银行不良贷款余额也达到284.54亿元,比上年末增加84.88亿元,上升42.51%,不良贷款率1.30%,比上年末上升0.27个百分点,拨备覆盖率181.26%,比上年末下降25.36个百分点;贷款拨备率2.36%,比上年末上升0.23个百分点。

据《第一财经日报》记者了解,2014年,中信银行同样加大了风险管控和排查力度,对钢铁、煤炭、政府融资平台、钢贸等重点领域实施名单制管理,对互联互保业务、大宗商品抵质押、个人经营贷、融资类理财等业务进行风险排查,采取多种措施堵截和化解风险贷款559亿元,主动退出公司授信客户2401户,退出授信金额604亿元。

利润下滑的同时,招行不良贷款增加明显,截至2014年末,招行不良贷款余额为279.17亿元,比年初增加95.85亿元;不良贷款率为1.11%,比年初提高0.28个百分点;不良贷款拨备覆盖率为233.42%,比年初下降32.58个百分点。

招行行长田惠宇3月19日在业绩发布会上表示,因经济增速还处于下行状态,银行的不良贷款还会在现有的基础上有所上升,但总体上还在可控的范围。

 

    整理:左朝阳

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